区块链有助逮住高速路上的“山寨”绿通车

区块链有助逮住高速路上的“山寨”绿通车

科技日报讯 (记者俞慧友 通讯员康敏)“随着今年底全国全面取消高速公路省界收费站,开启‘一张网’体系下的管理与服务,区块链、5G等技术在交通行业就有了更多用武之地。”近日,在长沙国际智慧交通博览会上,来自亚信科技的专家杨通兵如此展望互联网技术的交通应用。他透露,区块链技术将有望助力智慧交通领域解决绿通车管理难题。

根据公告,自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

2019年8月17日,人民银行发布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,并要求各行在新发放的贷款中主要参考LPR定价。

亚信科技智慧交通领域专家周德平介绍,该系统主要利用区块链去中心化、信息不可篡改、多节点维护等特性,在保障平台所有数据可靠性的基础上,完善高速绿通车的预约、监测、查验、免费通行等全流程,并结合可定义的基于农户企业、车辆、司机的积分信用系统,根据绿色货品预约信息、车辆通行记录信息、查验结果信息等自动调整积分信用,提高高速绿通车的通行效率,最大程度杜绝逃费、漏费等现象。

根据公告,转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。人民银行有关负责人介绍,在此期间,借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

人民银行有关人士介绍,同一笔商业性个人住房贷款,在2020年3月至8月之间任意时点转换,均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值,加点数值不受转换时点的影响,银行和客户可合理分散办理。目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。

存量浮动利率贷款定价基准为啥要转换?

关于商业性个人住房贷款定价基准转换工作,人民银行有关人士介绍,定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整。转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。

人民银行有关负责人表示,目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。

存量房贷如何转换为LPR定价?

人民银行有关人士强调,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

“系统基于区块链数据的可信任性,可逐步完善绿通车货物、车辆、司机等信息的收集建库工作,并通过各类维度的信息统计分析,为后续制定灵活多变的高速通行费率优惠等手段提供精确的、符合实际业务状况的数据基础与运营分析策略。”周德平说。

人民银行有关人士表示,自公告发布之日起,银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划,包括系统配套、人员培训等,同时通过多种渠道告知客户,在双方协商一致的前提下,尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。

绿通车即运输鲜活农产品、可在高速上免费走绿色通道的车辆。不过,高速公路中常有冒充绿通车的普通货车。以往,需花费大量人力物力检测“山寨”绿通车。目前,亚信科技正着力基于区块链技术,构建高速绿通车智能监管系统。

借贷双方需要协商的转换条款包括哪些内容呢?人民银行有关人士表示,转换后的贷款利率水平由双方协商确定。除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等,可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款,包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

为进一步深化LPR改革,人民银行发布公告,推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。人民银行要求,各金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户,协商约定定价基准转换具体事项,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。

目前,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。根据公告,存量个人住房贷款利率如果选择转换为LPR定价,也将采用LPR加点模式。

存量贷款定价基准如何转换?

以此为例,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。

Author: tngweb.com